안녕하세요. 긴밀한 경제 영향력자 스텔라입니다.
미국 배당성장 ETF SCHD(Schwab US Dividend Equity ETF)에 대한 관심이 그 어느 때보다 높습니다.
‘S&P 500과 나스닥 지수가 곧 하락하지 않을까요? “배당금을 안정적으로 지급하는 ETF가 있나요?” 매달 배당금을 주는데, 수익률도 나쁘지 않고, 안정적이네요..? SCHD를 살펴볼까요? ‘SHD ETF’는 안정적인 배당수익과 미국 대형 우량주 중심의 구성종목으로 국내는 물론 본토에서도 상당한 인기를 끌고 있다.
이번 포스팅에서는 SCHD의 의미와 배당금, 그리고 1억을 넣으면 월배당금이 얼마나 되는지 알아보겠습니다.
.ISA, 연금저축, 퇴직연금에 추가할 수 있는 국내 SCHD 미국 다우존스 배당 ETF의 종류도 살펴보실 예정이니 끝까지 읽어주세요!
목차 1. SCHD 의미 및 주가 구성 2. SCHD 배당, 배당일, 배당3. SCHD 1억은 얼마인가요? 세금을 내면 어떻게 되나요? ISA가 국산 Shudder의 한국판?!
다우존스 미국 배당금 목록
1. Shud 의미, 주가 구성 요소
SCHD 배당주는 미국의 대표적인 증권회사인 찰스 슈왑(Charles Schwab)이 2011년 10월 20일 출시한 ETF입니다.
구성품목
다우존스 미국 배당 100 지수를 따르며, 10년 이상 꾸준한 배당금을 지급하고 재무 건전성이 뛰어난 미국 100개 기업으로 구성되어 있습니다.
Broadcom, UPS, Cisco Systems, Verizon, PepsiCo, Texas Instruments, Home Depot, Merck, AbbVie, Coca-Cola 등 상위 10개 주식이 포트폴리오의 40%를 차지하며 대형 우량주로 구성되어 있습니다.
다양한 분야.
슈드가 인기 있는 이유
슈드는 매년 안정적인 배당수익률(약 3~3.7%)을 제공하고 있으며, 지난 10년간 매년 10%의 배당성장률을 기록해왔다.
즉, 배당금이 매년 증가할 것으로 예상할 수 있습니다.
미국 배당주의 장기 투자자는 수수료를 무시할 수 없습니다.
예. 슈드의 운용수수료는 0.06%로 동종 ETF에 비해 저렴하다는 장점이 있다.
또한 주식시장 약세장에서도 변동성이 낮고 하락폭이 상대적으로 낮다는 장점도 있습니다.
SHUD 주가
현재 SCHD 주가는 27.26달러로 2024년 주가 상승률은 12%를 기록한다.
SPY(S&P 500 추종) 상승률 27.41%에 비해 다소 낮은 수준이다.
(아래 사진)
그러나 SCHD ETF 자체는 적당한 자본이득보다는 ‘배당’에 초점을 맞춘 주식이다.
2024년 SCHD 배당증가율은 12.23%로 12년 연속 배당증가에 성공하며 본업에 충실함을 보여준다.
하지만 IT기술주 비중은 더 높을 것으로 예상된다.
상당히 큰 SPY의 성장률을 따라잡는 것은 불가능합니다.
2. 슈드 배당일 및 배당
SCHD 배당률은 얼마입니까?
최근 5년간 지급된 연간 배당금, 배당수익률, 배당증가율입니다.
슈드 배당금은 연 4회 지급되며, 3월, 6월, 9월, 12월 분기별로 지급됩니다.
2025년 배당금 지급 예정일 일정입니다.
배당락일까지 주식을 보유해야 권리가 부여되며, 배당금 지급일은 실제로 배당금이 입금되는 날입니다.
3. 1억 슈드는 얼마인가요?
김씨가 노후자금 여유가 있어 1억 원을 투입해야 한다고 가정해보자. 배당수익률 3.64%, 환율 1,450원을 적용해보자. 매년 받는 배당금은 364만원이며, 분기마다 91만원을 받는다.
미국의 외국인 투자자에게는 15%의 배당소득세가 원천징수됩니다.
항목 연금액(원) 분기금액(원) 세전배당금 3,640,000원 910,000원 세금15% 546,000원 136,500원 세후배당금 3,094,000원 773,500원
배당금에서 15%를 공제한 금액은 연간 306만원이다.
분기당 약 77만원 정도를 받게 됩니다.
배당투자?!
세금을 절약하는 것이 중요합니다.
이렇게 보면 15% 세금이 꽤 크다.
배당 투자 수익률을 높이려면 ‘절세’가 중요하다고 볼 수 있습니다.
아래에서는 배당금 15% 세금을 내지 않는 방법(실제로는 세금을 절약하는 방법^^;)을 알려드리겠습니다.
일단 배당금이 2천만원 이상이면 종합소득세(4~45%)가 과세되는데 1억원이랑은 좀 다르죠… 6억원 이상 투자하면(5억 4945만원) 정확히는) SUD에서 배당금을 받는 경우에는 세금 조건이 약간 다릅니다.
SUD 배당금이 2천만원을 초과하는 경우 종합금융소득세가 부과되며, 종합소득세율(4~45%)이 적용됩니다.
슈더 외에 사업소득이나 기타 소득이 많으면 15% 이상 과세될 수 있으니 주의하시기 바랍니다.
4. 국내 슈드의 한국판?!
ISA, IRP퇴직연금, 연금저축계좌 이용시 세금 0%?!
미국 ETF가 아닙니다!
국내 상장 ETF(KODEX, TIGER, ACE…) 중 ‘미국 배당금 다우존스 ETF’는 SHUD와 동일한 특징을 가지고 있습니다.
그냥 사세요!
적금통장 3종 세트는 필수!
아직도 모른다면?
먼저 위 이미지에서 ISA, 연금저축계좌, IRP계좌의 차이점을 확인하실 수 있습니다.
글이 많으니 클릭해서 보세요. 3개 계좌의 핵심 포인트를 꼽자면 과세연기(납부 시기를 늦추는 것)와 ‘저세율 과세’가 제공된다는 점이다.
ISA는 200만원(저소득자 400만원)까지 비과세되며, 초과금액에 대해서는 9.9%(종합소득세 별도)의 분리과세가 적용되지 않습니다.
연금저축계좌와 퇴직연금 IRP는 55세부터 받을 수 있다.
연령에 따라 3.3~5.5%의 낮은 세율이 적용된다.
게다가 매년 세금 공제를 받을 수 있기 때문에 거의 세금을 내지 않는 것과 같습니다.
SCHD 자체로서는 장기투자자에게는 안정적인 수익률과 변동성이 낮은 배당이 중요하다.
은퇴까지 20년이라는 매우 장기적인 투자가 필요한 연금계좌와 잘 어울리는 특성을 갖고 있습니다.
4. 미국 배당금 다우존스 ETF 유형
ISA, 연금저축계좌, IRP에는 한국에 상장된 ETF만 담을 수 있습니다.
하지만 SCHD 등 미국 ETF는 저축계좌에 보관할 수 없습니다.
대신 ‘미국 배당 다우존스’라는 SCHD와 동일한 특성을 지닌 국내 ETF를 매수하면 효과가 있다.
TIGER, KODEX, ACE, RISE 등 국내 자산운용사가 운용하는 다양한 상품이 있습니다.
게다가 SCHD가 분기별 배당금을 지급하는 반면, 미국 국내 배당금인 다우존스 ETF는 매달 배당금을 지급한다.
우선 미래에셋자산운용의 TIGER US 배당다우존스 ETF는 순자산 2조106억원으로 가장 크다.
이어 신한자산운용의 SOL, 한국투신운용의 ACE가 뒤를 이었다.
저축계좌에는 ISA, 연금저축, 퇴직연금(IRP)에서 한도를 먼저 채우고 SCHD를 채우는 것이 좋은 전략이라는 점 참고하시기 바랍니다.
도움이 되었나요? 지금까지 SCHD는 무엇을 의미합니까? 배당금, 세금, 미국 국내 배당금 다우존스 ETF를 살펴보았습니다.